Press "Enter" to skip to content

想投資麥當勞、Nike、蘋果,不知從何開始?美股「開戶懶人包」全告訴你 !

想買進美股,像巴菲特「波克夏公司」(BRK.B),麥當勞、Nike、蘋果,

要透過國內「複委託」,還是直接在網路上開「海外券商」,

這類型問題,我想許多美股投資新手都會碰到

網路上許多財經部落客,

都認為上線開立「海外券商」,會比透過複委託來得好

主要原因仍是 : 複委託的下單手續費太高了 !

且海外券商 Firstrade 已經祭出 「全部股票與 ETF 都免手續費」搶市佔率

在「手續費」這塊戰場上,目前無疑是海外券商佔盡優勢

 

但,若只用「手續費較貴」就判定複委託不值得使用,

似乎也太過武斷。今天這篇文章,

就用客觀角度,和讀者分享有關複委託投資 「4 大重點」:

① 什麼是「複委託」

②「交割幣別」該如何選擇 

③ 利用複委託投資美股,主要交易成本有哪些

④ 美股交易實務,和台股有什麼不同

繼續看下去..

 

(贊助商連結)

 

① 什麼是「複委託」

「複委託」白話來說,

就是投資人向國內券商下委託單,

國內券商接單後,再向海外上手券商進行下單

因為委託單經過國內及海外券商兩手,因此稱作「複委託」

就投資人而言,「複委託」的下單介面,

其實就是國內券商的中文看盤軟體、或是手機 APP,

只要有交易過台股的經驗,基本上是可以無縫接軌

若是在交易美股上碰到任何問題,

詢問窗口為國內券商的營業員、或是客服

我們並不會直接跟海外券商接觸到

 

②「交割幣別」該如何選擇 

和交易台股一樣,若透過複委託買進美股,

也需要有銀行交割帳戶

不同的是,美股市場是以美元進行交易,

因此要開立外幣銀行帳戶、來交割買賣美股的款項

但目前有許多券商,也已經開放投資人選擇用「台幣」直接進行交割

以下為兩者主要優缺點比較 & 詳細說明 :

(資料來源:筆者整理)

 

✎  外幣交割 : 外幣進場外幣出場

選擇外幣交割,必須有外幣銀行帳戶,

並由投資人自行結購外幣(美元)

買進美股時,券商會從外幣帳戶扣款,

優點是可以自己決定換匯的時間點

若判斷美元相對便宜時,可以先多買一些、存到外幣戶頭

而當投資人賣出手中美股、或領到配息時,

收到的也是美元,之後再由投資人自由選擇換回台幣的時間點

但需經常留意美元匯率變化,需多花一份心力

 

✎ 台幣交割 : 台幣進場台幣出場

目前有許多券商,

開放投資人選擇用「台幣」直接進行交割

通常買進美股成交時,券商通常會立即圈存台幣

(所以下單時戶頭就要有足額的款項)

之後交割時,券商會用當下匯率自動結匯、

直接從投資人台幣帳戶,扣走足夠的交割款

而當投資人賣出手中美股時,收到的也會是台幣

 

若是持有穩定配息型的商品(如:優先股、封閉式基金),

選擇台幣交割,於每月或每季,就會有綿綿不斷的台幣現金匯進帳戶

台幣交割​,對投資人而言方便度很高,但相對也無法決定換匯的時間點

若賣出美股時、剛好匯率不佳,匯損就會在當下立刻實現

 

③ 利用複委託投資美股,主要交易成本有哪些

利用複委託投資美股,除了要支付「下單手續費」

另外「現金股利稅」,也是主要的成本

以下分類進行說明 :

 

✎ 下單手續費,需留意「低消」

複委託的下單手續費,以「成交價金*固定百分比」計算,

但通常設有「最低收費額度」(低消)

假設筆者和營業員協議「網路下單費率 0.2%,每筆低消 18 USD 」

以 150 美元買進 10 股蘋果(AAPL.US), 

成交價金為 1500 USD,乘上 0.2% 為 3 USD

但因為有最低收費額度(低消),因此筆者需支付 18 USD 的手續費

當賣出時,同樣最少也要支付手續費 18 USD 

(資料來源:筆者整理)

 

✎  30% 現金股利稅

台灣人投資美國股票,「資本利得」(即價差) 是免稅的,

不過當領到配息時,會被預扣走 30% 的現金股利稅

這項費用是屬於稅賦,即使開海外券商也是會遇到

 

但,並不是每類的配息都會被扣走 30%

如果是拿到 美國股票型 ETF、美國公司配發的股利(dividend),

通常逃不了被扣 30%

但如果是 ETD(交易所交易債券)、市政債封閉式基金(CEF)、

配發的利息(interest),就有可能免稅

另外,註冊於美國境外公司、所發行的特別股

其配出的特別股股息,通常都免稅

(註:上述僅為筆者個人經驗,不保證未來仍維持現狀,

另網路上有部分投資人分享申請退稅成功經驗,但程序較繁鎖)

(資料來源:依筆者經驗所整理,不保證未來仍維持現狀)

 

④ 美股交易實務,和台股有什麼不同

✎  交易是以「1 股」為單位

台股市場,是以一張(即1000股) 為交易單位,

若要買賣零股,要等到盤後再交易

但美股市場交易是以「1 股」為單位

可能有人誤會,想要投資美股就必須準備個 50 萬、100 萬才行

事實上,門檻並沒有那麼高

 

✎  夏令、冬令交易時間不同

台股市場交易時間一年四季皆是  9:00 ~ 13:30

但美股市場夏令、冬令交易時間不同

以台灣時間為基準,

美股夏令交易時間為 21:30~04:00

冬令時間則是 22:30~05:00

 

✎  平時無漲跌幅限制,但爆跌時有「熔斷機制」

台股市場有 10% 的漲跌幅限制

美股平時並無漲跌幅限制,

但萬一爆跌時,會啟動「熔斷機制」

當標普 500 指數下跌達 7%,市場交易將暫停 15 分鐘

恢復交易後如果續跌達 13%,再暫停交易 15 分鐘

萬一大崩盤跌幅達 20%,當日股市就會關門、終止交易

 

 

♞  結語 : 複委託擁有「 2 大優點」

推薦開立海外券商的分享文,目前網路上已非常多

「複委託」雖下單手續費相對昂貴,

但如果是持股期間較長的長線投資人,

因交易頻率低,整體手續費成本應不致於爆表

經筆者客觀分析後,複委託擁有 2 大優點 

① 可以彈性分批換匯、甚至直接選用台幣交割

② 配息直接進到戶頭、無需遠從海外匯回,可靈活運用

 

究竟複委託 VS 海外券商哪個好 ?

筆者認為見仁見智,難有絕對的答案

評估自己的狀況與需求後,再選擇即可

兩種管道並行 (例如 : 個股波段策略用海外券商、買領息型商品用複委託)

或許也是一種解決之道

另外,因為剛好有朋友在永豐證,

若有興趣開立複委託帳戶的讀者,

或許能為大家爭取不錯的手續費條件🤓

有需要的話,可到 FB 粉專 的收件夾留言您的 Email 給版主 Nick~

( 點下方粉專「發送訊息」即可)

 

 

免責宣言

本網站所提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

 

(贊助商連結)

 

Be First to Comment

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *